Wer zum ersten Mal im Leben vor der Aufgabe steht einen Kredit aufzunehmen, sollte sich Zeit nehmen die verschiedenen Angebote zu prüfen. Die meisten Verbraucher wenden sich für eine Kreditaufnahme an ihre örtliche Hausbank. Sie bauen auf das Vertrauensverhältnis zu ihrem Bankberater und gehen davon aus, dass dieser eine optimale Beratung durchführt.

In der Praxis erweist sich diese Hoffnung allzu oft als Trugschluss. Der Bankberater handelt in der Regel unter großem Verkaufsdruck und muss eine bestimmte Zahl an Bankprodukten verkaufen. Eine objektive Beratung tritt hinter der Ziel der Gewinnmaximierung zurück. Verbraucher sind gut beraten sich selbst über Kredite zu informieren. Eine erste Orientierung bieten Kreditportale im Internet. Sie verfügen häufig über einen Kreditvergleich, der bevorzugt zinsgünstige Onlinekredite im Detail gegenüberstellt.

Onlinekredite bieten regelmäßig die günstigsten Konditionen und werden mehrheitlich von Direktbanken vergeben. Im Gegensatz zu den traditionellen Filialbanken, vertreiben Direktbanken ihre Kredite über das Internet. Sie verzichten auf stationäre Geschäftsräume und Beratungspersonal. Der Kunde muss also bei den Direktbanken auf einen örtlichen Ansprechpartner verzichten, kann aber dafür im Gegenzug von günstigeren Kreditzinsen profitieren. Wer sich von den Details in den Online-Angeboten überfordert fühlt, sollte sich in den einschlägigen Finanztests über die günstigsten Anbieter informieren. Eine gezielte Suche nach Erfahrungen anderer Kunden mit den diversen Kreditgebern kann die Entscheidung ebenfalls erleichtern. Entsprechende Berichte finden sich in den verschiedenen Erfahrungsportalen.

Für arbeitslose Menschen und Studenten gestaltet es sich sehr schwierig, wenn es um einen Kreditantrag geht. Banken gehen in der Regel davon aus, dass beide Gruppen über keine ausreichende Liquidität für die Rückzahlung dieser Kredite verfügen.

Kredite für Arbeitslose

Von einer Kreditbank einen Ratenkredit bewilligt zu bekommen ist grundsätzlich sehr schwer für arbeitslose Menschen. Ihre Zahlungsfähigkeit gilt als eingeschränkt und ohne Schufaauskunft scheint ein positiver Bescheid geradezu unmöglich. Kann der Arbeitslose jedoch Sicherheiten anbieten, wie zum Beispiel ein Eigenheim oder eine Versicherung die man beleihen könnte oder einen Bürgen würde das die Chancen verbessern.

Eine weitere Möglichkeit sind so genannte Kreditvermittler, welche zwar auch Sicherheiten voraussetzen, jedoch nicht in dem gleichen Umfang wie die Kreditbanken. Ein Bürge oder ein Partner der arbeitet würden bereits ausreichen. Jedoch sind die Zinsen bei Kreditvermittlern oftmals viel höher als bei Kreditbanken. Eine weitere Möglichkeit bietet das Internet, die zwar Sicherheiten nicht so akribisch hinterfragen wie Kreditbanken und Kreditvermittler, jedoch oftmals exorbitante Zinsen verlangen.

Kredite für Studierende

Studierende verfügen genau wie Arbeitslose häufig auch nicht über ausreichend Sicherheiten für die Rückzahlung, jedoch gestaltet sich die Bewilligung eines Kreditantrages bei ihnen etwas einfacher. Kreditbanken setzen jedoch bei Studenten ein regelmäßiges Einkommen voraus oder aber einen Bürgen. Ein wichtiges Entscheidungsmerkmal bei Kreditbanken im Hinblick auf die Kreditvergabe bei Studenten ist, dass dieser nach dem Studium über genügend Bonität in puncto Rückzahlung verfügen wird.

Mittlerweile bieten auch einige Banken Studentenkredite an. Diese Modelle sind ganz individuell den Bedürfnissen von Studenten angepasst und weisen ganz besondere Rückzahlungsmodalitäten auf.

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Kreditvermittler